保险知识学习

保险分类

• 个人保险与商务保险

  根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险。个人保险是以个人或家庭作为被保险人的保险。商务保险是以工厂、商店等经营单位作为被保险人的保险。

• 财产保险、人身保险与责任保险

  根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险。在财产保险中，又可以分为海上保险、火险、运输险、工程险等；在人身保险中又可以分为人寿险、健康险、意外伤害险等；在责任保险中又可分为雇主责任险、职业责任险、产品责任险等。

  财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。广义的财产险包括有形财产险和无形财产险。人身保险是以人的生命、身体或健康作为保险标的的保险。责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。

• 法定保险与自愿保险

  根据实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险。法定保险又称为强制保险，是由国家颁布法令强制被保险人参加的保险，如交强险、建工险、公众责任险等。自愿保险是在自愿协商的基础上，由当事人订立保险合同而实现的保险，绝大部分保险属此类。

• 商业保险与社会保险

  根据国内保险机构的性质，保险又可分为社会保险和商业保险。对个人投保而言，社会保险是基本，商业保险是补充。

  社会保险是指国家通过立法强制实行的，由个人、单位、国家三方共同筹资，建立保险基金，对个人因年老、疾病、工伤、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予本人或其供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。社会保险具有强制性、法制性、固定性等特点，每个在职职工都必须实行，所以，社会保险是最基本、最重要的保险，参加社保的好处也有很多。其一，单位、国家分担了社保的大部分保费，个人所缴比例很小。其二，享受国家的补贴。如养老、医疗等，国家给参保人不少补贴，相当于国家给参保人的福利。

投保原则

• 量力而行投保

  量力而行就是购实保险的人必须与家庭的经济状况相匹配。首先，你必须了解自己家庭的收入水平。在此基础上，再算出可用来购买保险的资金，专家推荐保险支出最好占收支结余的10％～30％。这个比例能够确保你的保险不会无力支付，也不会出现保险投资比率不足的情况。

• 按照需要选择保险

  投保要根据家庭所面临的风险种类选择相应的险种。因为并不是每种保险都适合你的家庭，所以，投保时必须识别家庭所面临的风险，根据风险种类和发生的可能性来选择险种。

• 合理组合保险

  投保者一定要把保险项目进行科学的组合，并注意利用各种附加险。许多保种除了主险外，还带了各种附加险。如果你购买了主险种，也可以根据需要购买其附加险。这样的好处是：其一，避免重复购买多项保险；其二，附加险的保费相对单独保险来说较低，可节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合，既可得到全面保障，又可有效利用资金。

• 不要轻易退保

  退保必然会遭受很多损失：一是没有了保障。二是退保时往往拿回的钱少，会有损失。三是如果万一以后要投保新保单，则要按新年龄计算保费，年龄越大，保费越高，且同时还需考虑身体状况，有时还要加费处理。